中国义乌网10月16日讯(通讯员 陈正明)侵财犯罪案件名目繁多，花样百出。近期，义乌警方发现有三类新型侵财犯罪方式，每类案件都很容易迷惑人，提醒市民注意防范，谨防上当受骗。
复制VISA卡预授权实施诈骗
5月份以来，犯罪嫌疑人周某、刘某伙同“阿飞”(另案处理)经事先预谋，以用复制的国际VISA银行卡预授权刷卡消费的方式进行诈骗。
8月25日，犯罪嫌疑人周某、刘某窜至义乌市多家星级酒店、宾馆，由周某在前台办理入住手续时事先用复制的国际VISA银行卡进行预授权刷卡，次日刘某先后在宾馆、酒店内共计消费购买软中华牌香烟14余条、硬中华牌香烟3条和利群牌香烟5条，后逃离现场。
8月26日，犯罪嫌疑人周某、刘某在义乌市某酒店被警方工作人员抓获，并当场缴获软中华牌香烟14余条、硬中华牌香烟3条和利群牌香烟5条。
办案民警分析此类案件特点时认为，犯罪嫌疑人结伙作案，用假的VISA卡先到星级酒店刷大额的预授权，再到酒店消费高档的香烟和酒。一方面，酒店前台工作人员未按规定操作。按照银行的规定，前台工作人员对使用VISA刷预授权时，要核对信用卡上的名字与入住本人一致，刷卡后的签名与信用卡反面的签名要一致。在本案当中前台工作人员未按规定核对持卡人信息就直接刷卡。另一方面，酒店工作人员未按规定进行“四实”登记。在本案中嫌疑人入住时不是用本人的证件，酒店的前台工作人员未仔细核对入住人员的信息，未能做好人证一致。同时，也反映出酒店工作人员防范意识不强。本案中嫌疑人在酒店消费大额的高档香烟，服务员一点防范意识没有，仅核对消费人的房号，未对消费人信息进一步核对。
民警提醒：要加强对酒店前台工作人员的岗前培训和管理，对外卡刷卡消费的严格按照银行流程操作，同时要加强对住宿客人的“四实”登记管理，对一证同时入住多个宾馆进行预警，对有嫌疑人员要及时进行落地核查。
网络手段盗窃银行卡资金
今年以来，义乌市发生多起利用网络手段窃取被害人的银行卡交易信息，并冒充被害人身份，通过支付宝、财付通等第三方支付方式购买理财产品，盗刷被害人卡内资金的案件。
8月13日，被害人楼某(女，36岁，浙江省义乌市人)报案称：其名下一张工商银行卡和一张农业银行卡在8月11日21时至12日0时30分期间被人以冒充身份的方式，通过第三方支付方式进行消费，共计被盗刷人民币12万余元。
办案民警分析此类案件特点时认为，犯罪嫌疑人先通过网络手段在被害人电脑上种植木马程序，窃取被害人的银行卡交易信息，之后通过第三方支付方式购买理财产品，盗刷被害人卡内资金。选择作案对象一般是有网银交易情况的个人或经商者。一方面，警惕性不高，识别较难。该类案件最初是被害人曾经在电脑或手机上登录网银进行过操作，而案犯通过向被害人的电脑或手机上发送链接等形式，一旦被害人点击很容易下载木马程序，而被害人对此并没有太多的警惕，往往容易中招。另一方面，作案过程隐蔽，不易发现。该类案件与一般的电信诈骗有所区别，电信诈骗发现早、止损快，而此类案件如果被害人的银行卡没有关联过手机，就很难察觉自己的资金被动用，容易耽误追赃止损的有利时机。
民警提醒：要加强宣传，提高防范意识和识别能力。相关单位要充分利用报纸、电视以及网上在线、微信公众号等对外宣传窗口，进行多角度、全方位的宣传报道，提高市民的自我防范意识。该类案件属于新型侵财犯罪案件，作案手段及过程非常隐蔽，被害人往往很难及时发现。因此，建议所有用卡人的银行卡应当关联自己的手机号并设置交易短信提醒业务，同时保管好自己的网银和U盾，及时清理电脑或手机上的病毒和木马，不要随意点击无关内容或下载情况不明的程序。
利用支付宝“花呗”非法套现
“花呗”是由支付宝蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务，消费者可以用“花呗”在淘宝、天猫上购物，在确认收货后的下个月10日前还款即可，还款之后消费额度会恢复，最长的免息期可以有41天，超过期限还有未还清余额的话，消费者需要按每天万分之五来缴纳费用，且是复利计息，与一般的银行信用卡大致相当。
自从此项业务于2014年12月30日起被推广至今，义乌市已接报涉及“花呗”被提前套现的网络诈骗多起，直接经济损失近7万元，且有逐月增加的趋势。
6月14日15时许，彭某手机收到短信称其阿里巴巴账号在网页登陆，并有重置密码的验证，后其发现自己的的淘宝账号被人利用淘宝的“花呗”功能，消费了价值2999元。
6月4日10时许，受害人刘某在某网吧朋友推荐下，在“中闽卫浴”的网店上用支付宝“花呗”业务套现，但是付了3000元钱后对方未按照约定将购物款打回，共计损失3000元。
办案民警分析此类案件特点时认为，由于“花呗”信用额度最高可透支3万，这种诈骗主要针对支付宝芝麻信用分在600分以上的，可以开通“花呗”业务的人群。犯罪嫌疑人利用钓鱼网站后台非法获取受害人支付宝账号、密码，或者通过虚构事实，假借“花呗”提额、“花呗”套现返利等理由，骗取受害人支付宝账号、密码，开通“花呗”功能，利用“花呗”先付后还的功能，提前套现、消费。
民警提醒：广大市民切忌随意点击陌生人发送的不明链接，勿随意输入银行卡账号、密码、个人身份信息等，更勿轻易告知他人自己的支付宝账号、密码。同时，要通过微博、微信等媒介，揭露犯罪分子作案手法。相关部门要加大对互联网发布“花呗”套现等虚假信息的巡查力度，对淘宝网店涉嫌联合犯罪分子利用“花呗”套现的及时配合有关部门予以查封，降低群众受骗风险。
