浙江区域金融生态调研2
“十一五”时期，浙江省银行表内贷款年均增长22.5%，年均投放6035亿元，2009年分别以32.4%的余额增速和9597亿元的投放规模创下历史峰值。
进入“十二五”，浙江省银行表内贷款年均增速快速下滑至10.4%，年均投放规模减至5831亿元。
本报记者包慧杭州报道
浙江省有其特殊的“两多两难”问题，即民间资本多，投资难；中小企业多，融资难。
1月8日，浙江省副省长朱从玖在杭州举行的“互联网+金融”大会上表示，2011年下半年以来浙江金融业经历一个艰难的过程，主要是企业担保链出问题，银行业不良资产大幅度上升，使得浙江省率先体味经济下行压力。
朱从玖表示，在这种情况下，中央金融部门和省政府在浙江部署了一系列地方金融改革的试验区。地方金融改革着力点一是要推动金融更好地服务实体经济，另外也是建立社会对金融业一如既往的信心。
浙江省金融总量比较大，现在存款余额超过8.8万亿，接近9万亿，居全国第五；贷款超过7.6万亿，在全国居第三位；经济总量是全国第四，贷款余额全国第三位，境内外上市公司374家，境内上市公司300家，在全国仅次于广东省第二位，证券期货的交易额连续多年在全国占11%到12%，比重十分之一强，保费的收入超过1400亿，在全国第四位。
“十二五”时期银行表内贷款增速“腰斩”
在经济增长面临下行压力情况下，虽然区域金融改革在浙江遍地开花，仍然面临实体经济的有效信贷需求下降等问题。浙江的GDP年均增速从“十一五”时期的11.8%下降到“十二五”时期的8.2%，社会融资规模也随之回归中高速增长。
21世纪经济报道记者从权威渠道获悉，“十一五”期间，浙江社会融资规模逐年上升，从2006年5047亿元快速增至2010年历史顶峰的1.19万亿元，增长了2.36倍。
进入“十二五”，浙江前四年社会融资规模增势平缓减弱，年均增量保持在8400亿元左右，2015年受地方政府债务置换等因素影响，全年仅增加6292亿元，比前四年年均增量低2108亿元。
其中，社会融资规模的支柱——银行贷款的增速明显下滑。
“十一五”时期，浙江省银行表内贷款年均增长22.5%，年均投放6035亿元，2009年分别以32.4%的余额增速和9597亿元的投放规模创下历史峰值。
进入“十二五”，浙江省银行表内贷款年均增速快速下滑至10.4%，年均投放规模减至5831亿元。
浙江一位国有大行人士4月13日对21世纪经济报道记者表示，浙江地区很有代表性，由于产能过剩和转型升级，找不到太多可以投放的好的行业，“所以各行都将个人贷款列为重点，把个贷投放位列同业第一作为目标，还有消费贷也比较重视，对实体行业比较谨慎。一季度的信贷投放中，公司贷款主要是政府项目、房地产、大型制造业；个人贷款则集中为个人住房刚需和改善型住房需求。”
另一位股份行浙江分行高管对21世纪经济报道记者称，由于浙江区域传统低端制造业严重过剩，所以该行偏好政府项目贷款、个人贷款等较为安全的项目，据他估计该行的政府项目贷款超过一半。“银行对于实体经济还是比较谨慎的，当然还是会支持利于创业创新、转型升级的项目。”
但银行信贷大幅下滑也有直接融资上升的因素。“十一五”时期，浙江省在银行间市场融资、债券、股票发行三种融资方式年均占比为93.4：1.7：2.8，进入“十二五”，三种融资方式年均占比调整为76.4：13：5.3。其中，直接融资占比上升了13.8个百分点，企业融资过度依赖银行的现象有所改观。
六城金改各具特色
根据国家以及浙江省的相关部署，浙江先后在6地开展金融改革，且六地金融改革各具特色。
2012年3月国务院正式确立温州设立金融改革试验区。温州金改的背景是温州的资金链出了风险，指向是民间金融，温州实施全国第一部地方性金融法规，浙江省人大常委会通过《温州民间融资管理条例》，为规范民间融资提供依据，设立民间借贷服务中心，建立温州指数来反映温州民间借贷利率，温州指数范围扩展到全国46个城市，有600多个监测点，成为民间借贷资金价格很有效的参考指标。
同时，温州还成立全国首个地级市人民银行征信分中心，便于当地银行及其他金融机构开展业务。温州市金改中，形成一套不良资产处置、化解担保链风险的机制和方法，政府、金融机构、企业司法部门等部门能够紧密协同。
温州金改近三年以来的成绩显而易见，2015年温州GDP增长8.3%，为2012年以来首次高于浙江省平均水平；不良贷款率比年初下降0.26个百分点，不良率持续攀升势头初步被遏制；民间借贷登记服务中心已累计登记民间借贷287亿元，其经验被全国23个省市所借鉴。
第二是丽水，丽水比较早探索农村产权的投资体系，首创林权抵押的“丽水模式”，率先打造农村信用体系，现在丽水市的行政村信用评价面达到100%，对每个村进行评价，对每个农户进行信用评价，94%农户都有自己的信用评级。
2015年末丽水林权抵押贷款余额48.5亿元，占全省的比例达60%。农户贷款的覆盖面逐年提高，截至2015年末，丽水农户贷款覆盖面达到76.1%，分别高于全国和浙江省47和36.9个百分点。
第三是义乌，2011年国务院批准义乌国际贸易改革，央行也同意义乌进行金融领域改革以匹配贸易改革，这里面有若干项进展，首先义乌建立与市场采购相适应的外汇管理体制，在全国率先实施个人贸易外汇管理改革试点，率先开展个人跨境人民币业务试点，加快贸易金融产品的创新，打造贸易融资一体化供应链金融平台。在推进贸易和金融改革数年后，义乌贸易实现快速的增长。2014年、2015年实现出口同比分别增长30.2%、20.2%。
第四是台州，台州金改是浙江省第二个经国务院批准的金融改革项目。主要做法搭建信用共享平台。同时，借鉴台湾信用保证资金模式为小微企业增信，朱从玖在前述会议上透露当时信保基金规模达5个亿。台州市小微贷款占台州全部贷款的比重为47.2%，高于全省9个百分点。
第五是宁波，2014年7月宁波市成为全国首个保监会、浙江省人民政府和宁波市共建的保险综合示范区，目的为进一步拓展保险经济发展的渠道，在全市实现巨灾保险全覆盖，运用保险提升社会治理能力。
第六是杭州，2014年5月杭州市启动财富管理中心建设，并制定财富管理中心三年实施纲要，打造财富管理中心，大力发展私募投资机构，据有关机构的估计，现在杭州私募基金的集聚在全国居于第四位。在民间资金市场，杭州拥有39家民间融资服务中心，25家民间资本管理公司的平台功能逐步显现，2015年撮合管理民间融资规模已达263亿元。
