个体商户的春天：浙江义乌金改方案上报待批
“义乌金融改革着力点主要解决贸易金融问题，重点是在外汇、人民币结算环节。”浙江省义乌市市长何美华说。
在义乌商城大道与福田路交叉口，计划投资260亿元的义乌金融商务区一期正在施工。据初步规划，“十二五”期间，一期项目将基本建成，陆续投入使用。
该金融商务区建设，与义乌酝酿中的金融改革方案(下称“金改方案”)直接相关。而金改方案又是义乌国际贸易综合改革试点三大配套政策之一。去年3月国务院正式批复同意开展义乌国际贸易综合改革试点。
11月29日，浙江省义乌市市长何美华在接受本报采访时证实，金改方案已上报省政府。12月初，浙江省金融办回复本报，方案正在征求各部门意见中，暂不公布。
“义乌金融改革着力点主要解决贸易金融问题，重点是在外汇、人民币结算环节。”何美华说。这与本报从权威渠道拿到的《义乌市国际贸易综合改革试点金融改革专项方案(征求意见稿)》(下简称征求意见稿)任务一致。该征求意见稿共12条。
义乌14.8万个体户(个体收购者、个体商户)，尤其是以小微企业为特色的浙江省各界人士对这项改革充满期待。
个体户的春天
利润空间几乎被挤压至底的个体户，期待着任何可能降低成本的政策。
“在配套国际贸易方面，如何在外汇管理、人民币结算方面进行创新，过去企业可以做，那么现在个人层面，是否可以有些突破？”何美华向记者表示。
这是义乌金改的一大初衷。
根据《征求意见稿》，义乌金改以发展贸易金融和中小企业金融为重点，推进中小企业融资创新、人民币跨境业务创新、外汇管理改革创新、民间资本管理创新和中小企业信用体系建设五大试验区建设。
而其中的人民币跨境业务创新，恰是专家们口中的“义乌特色”，“支持开展个人人民币跨境结算业务试点，鼓励符合条件的个人直接以人民币结算进出口贸易。”方案如是表述。
“允许个人人民币跨境结算业务？我觉得这简直就是个体户的春天。”义乌一名熟悉外贸市场的工厂老板小江说，他说的个体户包括个体商户和做库存的个体采购者。
小江之所以这么说，是因为在义乌，从事采购的机构主要有外贸公司、货代公司、个体收购者三大类，一直以来，个体收购者跨境交易，银行规定每年只有5万美金的汇兑限额。
“有时一笔单子可能有10万美金，只好找亲戚朋友办账户兑换，非常麻烦。”义乌当地一名从事多年电子产品交易的个体采购者方老板告诉记者。
而且还要承担汇率波动带来的损失，“义乌市场上经常10天前后汇率就差一两分，一个10万美金的单子就会亏一两千块。”
为了保证盈利空间，汇兑代理商在定佣金时会加入成本。记者在采访中了解到，外贸、货代公司采购时扣除的佣金点数从贸易额的3%-8%不等，汇率波动的损失占佣金比例可能高达1/3。
此外，义乌市场上的外商多来自阿拉伯、东南亚等地区，将美元换成他国货币也产生费用。浙江省国际经济贸易研究中心张汉东指出，这些成本在买卖双方(或通过中介)议价时都会考虑在内。
一旦试点个人人民币跨境结算和个人开立外汇结算账户，汇率波动带来的风险就不存在了，对众多义乌个体户和外商而言，就有了更大的议价空间。
义乌个体工商户颇为集中，目前义乌在册个体工商户数量超过14.8万户。
此前，个体商户直接与外商交易时，一般通过外贸公司、货代公司甚至地下钱庄兑换外汇，“根据金改方案，发展壮大本外币兑换业务、布局兑换网点，也能一定程度上促进汇兑阳光化。”张汉东说。
探索设立国际贸易发展银行
“但实际上对我们而言，效果只能酌情分析。”方老板说，因为外贸公司现在在义乌遍地开花，知名度、信誉度在外商眼中相对更高的外贸公司，相对风险较低。
“而且义乌市场范围大，商品种类繁多，外贸公司都有自己的产品分类，便于外商采购。”小江指出，义乌的外汇是贸易跟投资的结合，他担心个体采购者或个体商户，难以直接从方案中获益。
在小江看来，个体商户要的是可靠安全的平台，用什么币种反而是次要，个人直接交易不现实，且那时通过银行汇兑也要收取费用。
据本报采访中了解到，实际推进的步伐不会一下子太大。“政府部门考虑的是，如果放开个人外汇，可能出现进出频繁给外汇管理和国内的金融市场形成一定冲击，所以即使有所放松也肯定是在比较有限的范围内。”参与意见稿讨论的一位浙江金融专家指出。
何美华也指出，虽然目前方案已经出来，但因为涉及到外汇管理、人民币结算事宜，需要国家层面综合来定，浙江省政府还在协调对接中；而布局网点一事更是需要监管部门批准。
“难点就在于，人民币是非自由兑换货币、资本市场也未开放。”民建中央财政与金融委员会委员、浙江工商大学金融学院院长钱水土说。
不仅如此，受访的多家外贸公司人士也向记者表示，他们有时要求以人民币结算签订合同，但有些外商并不同意。
显然，义乌金改，还将伴随人民币国际化的进程而同步推进。
张汉东称，允许试点只是多一种选择，并非强制性，“关键是要外商同意，理论上，考虑到成本可以节省，必然有人愿意做。但人民币还不是可兑换的自由货币，而且尽管目前欧元、日元都是自由货币，现在国际贸易还是以美元为主。”
值得一提的是，意见稿主要任务列首位的是“推进贸易金融服务体系建设”，其中提出探索组建义乌国际贸易发展银行，专业从事贸易融资活动及相关金融产品创新，但此稿中并未详述银行的性质，是市场化运作还是国有控股。
钱水土强调，如果该银行是政策性银行，还说得过去，因为现在尚无这样的专门服务机构，但如果是纯商业银行，就没有太大必要。根据官方数据，义乌已有70多家金融机构，其中银行有20多家。
“而且现在从监管看，新设商业银行很难，温州金改方案初期也提到华侨银行但最终并未通过。”钱指出。
因此，专家们看法保守：“这个征求意见稿势头很好，但最终能拦腰对折就不错了。”
“中央可能会给点先行先试权，但会对个人汇兑资金的额度、来源有个限制，比如业务领域只能是贸易、投资等。”上述参与意见稿讨论的专家称。
或试点小贷公司转村镇银行
所谓的“拦腰对折”，在部分义乌当地政府部门看来，也极有可能，“前半部分义乌特色的内容最多原则上给予一些支持，后半部分是跟着温州学的，获批的可能性较大。”当地一位官员告诉记者。
义乌市委书记黄志平在日前的中小企业节上，特别强调义乌金改借鉴温州经验。包括借鉴设立村镇银行、拓宽直接融资市场资金渠道、搭建民间资本管理创新平台等。
征求意见稿中提出，“积极稳妥地发展村镇银行，支持优势民营骨干企业试点主发起设立村镇银行，开展改善村镇银行运营和监管环境试点”、“稳步推进小额贷款公司试点工作，鼓励设立专营外贸、电子商务、物流等小贷公司，并开展符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行试点。
而11月22日公布的温州金改细则，对小贷公司转村镇银行并无涉及。义乌目前有6家小贷公司，注册资本总额16.5亿元，第七家正酝酿开业。“我们的目的很清楚，就是冲着村镇银行去的。”义乌一家小贷公司负责人告诉记者。
据官方数据，义乌民间资本已近2000亿元，“民资比较发达，中小企业比较多。温州民间借贷的内容，在义乌也可以试。”何美华说。
尤其是作为吴英案发生地，义乌金改也特别强调了民间资本管理平台的建设，“通过市场化手段，引导和规范民间借贷，促进民间资本与实体经济有效对接，充分发挥民间金融在支持实体经济中的独特作用。”其中提到引导更多的社会资本参与发起风投、私募、产业基金，参与产权交易等领域。
上述小贷公司负责人告诉记者，义乌当地企业对资金需求很大，小贷公司几个亿的贷款额度供不应求，但他认为不应该过度发展小贷公司而致使资金从实业抽离。
2012年12月7日《21世纪经济报道》刊发
记者：姚建莉
