在小微企业融资难的背景下，缺少抵质押物几乎是难以绕过的“痛点”。以小商品交易而闻名于世的义乌银行业，通过将小微企业信贷服务与大数据、人工智能等信息技术的深度融合而创新出台的融资手段，推出了“市场快贷”、“电商贷”、“点易贷”、“银税贷”、“科创贷”等信贷产品，这些创新正使原有的“痛点”一一化解。
亮点之一的市场主体信用贷，针对义乌作为全国首批信用建设示范城市，有较为成熟的信用平台和信用评价体系，信用数据库已覆盖50万市场主体，多数市场经营户大部分为外地客户，在义乌没有购入不动产，缺少抵押物。为此，辖内银行机构以“义乌市场诚信”APP正式上线为契机，主动对接商城征信，充分运用大数据开展市场经营户信用评价，为市场经营户量身定制信用贷款产品。如建行义乌分行2018年11月推出全流程线上自助办理纯信用产品-“市场快贷”以来，截至2019年5月末，已授信客户1398户，授信金额2.53亿元，用信余额9489万元。
再看经营数据信用贷。针对外贸出口、线上线下销售、物流、货款回笼等经营数据良好、具备稳定的第一还款来源，但缺少抵质押物和第三方保证的小微企业，银行用企业真实的贸易和交易流水作为风险控制点发放信用贷款，满足企业流动资金需求。如金华银行义乌分行针对入驻阿里巴巴、京东、eBay、亚马逊等平台的小微电商客户，基于电商物流和交易数据推出“电商融”，最高可达500万元。截至2019年5月末，该行累计发放“电商融”贷款300户、2.05亿元。
还有新近创新的供应链、产业链信用贷。针对供应链、产业链上、下游企业的中小供应商和经销商在采购、生产、销售过程中常常遇到应收账款、预付款融资困难等问题，银行依托供应链、产业链核心企业信用，通过控制核心企业供应链相关信息，为其上下游供应链企业发放短期信用贷款，帮助企业多少解决资金周转困难。义乌奕君箱包作为箱包产业园的核心企业，牵头整合了23家箱包产业链上下游企业，拥有一条集产品开发、销售和服务为一体的创新产业链。浙商银行义乌分行根据该企业上下游企业集群现状，基于产业园的采购协议或订单，充分发挥应收账款的信用担保作用，目前已通过“点易贷”产品模式向该产业链上下游14家中小企业供应商及经销商发放信用贷款523万元。
金融与税务系统融合创新产生出了“银税互动”信用贷，其主旨就是鼓励银行加强纳税信息运用，通过与税务部门数据直连，搭建“互联网+大数据+金融+税务”平台，积极创新银税合作信贷产品，用纳税信用解决抵押物不足问题，为小微企业开辟了新的融资渠道。截至2019年5月末，辖内已有13家银行业机构接入“银税互动平台”，推出“银税贷”“中银税务通宝”“税e融”等16余款银税合作产品，累计为1469户小微企业发放银税合作信用贷款11.53亿元。
高新技术信用贷则针对拥有核心技术、成长性好但轻资产的科技型企业，鼓励银行通过与科技局合作，以企业高新技术和知识产权为要素进行信用评价，以此获得银行贷款。截至目前，辖内已有义乌联合村镇银行等5家银行与科技局签订合作协议，通过“科技贷”累计服务88家科技型中小微企业.
金华银保监分局及义乌监管组公布了最新的数据，经过创新，截至2019年5月末，辖内银行业小微企业信用贷款余额达159.33亿元，比年初增加20.24亿元，同比增长14.55%，户数比上年同期增长5824户。如按目前担保公司1.5%的担保费率标准测算，帮助企业至少节省了约4.6亿元的财务支出。
